Nuestra pensión de jubilación como residentes en Alemania
Más de 30 mentoras y participantes del proyecto «Somos tus Aliadas para el empoderamiento de la mujer en el mercado laboral alemán» se reunieron el sábado 21 de enero para hablar del sistema de pensiones públicas en Alemania, un tema que presentó Gemma Garrido García, Jefa de la oficina de Düsseldorf de la Consejería de Trabajo, Migraciones y Seguridad Social de la Embajada de España en Alemania. En este artículo hemos resumido los consejos más útiles para que tú también te beneficies de la información.
Para abrir la sesión, Gemma nos presentó la página web de la Consejería, que tiene muchísima información en español sobre distintos temas: primeros pasos antes de emigrar y al llegar a Alemania, búsqueda de empleo, trabajar en Alemania o retorno, entre otros. También nos animó a leer el manual «Perspectiva Alemania» y a ver los vídeos de la Consejería en directo que quedan grabados en su Facebook (@Consejería de Trabajo Alemania). Aunque sea información dirigida a ciudadanos/as de España o personas que hayan tenido una relación laboral en ese país, beneficia en su mayor parte a cualquier hispanohablante.
La charla continuó con una introducción al Sistema de Seguridad Social en Alemania, establecido en el S. XIX y siendo Alemania así país pionero en este sentido. Dicho sistema de Seguridad Social, que se rige por el principio de solidaridad, está basado en 5 pilares: el seguro de enfermedad («Krankenversicherung» – KV), que surgió en 1883, el seguro de accidentes («Unfallversicherung» – UV) de 1884, el seguro de pensiones («Rentenversicherung» – RV) de 1889, el seguro de desempleo («Arbeitslosenversicherung» – AV) que surgió en 1927 y, por último, el seguro de dependencia («Plegeversicherung» – PV) en 1995).
Si quieres ver cuánto aportas a cada seguro, solo tienes que echar un vistazo a tu nómina. En el caso del seguro de pensiones la cuota es del 18’60% a repartir entre la persona empleada y la empresa a partes iguales. Si estás realizando un minijob, asegúrate de que tu empresario te descuenta de tu nómina un 3,6% para el seguro de pensiones.
Interesante es saber, de cara a un posible futuro derecho a pensión en este país, que existen diferentes tipos de periodos, con diferentes funcionalidades:
1) Por un lado periodos en los que se generan cotizaciones que ayudan a alcanzar la carencia genérica (60 meses mínimo) necesaria para acceder a diferentes pensiones, como por ejemplo la pensión de jubilación ordinaria. Dichos periodos, además, harán que la cuantía de nuestra pensión suba. Este el caso de los periodos de trabajo por cuenta ajena o propia cotizando en Alemania, tiempos de educación de hijos/as en los primeros dos años y medio/tres años de vida, periodos de percepción de («ALG I«) así como del subsidio por enfermedad, por accidente laboral o por realización de una rehabilitación, tiempos del servicio militar o servicio social y períodos de asistencia a un familiar dependiente con grado de dependencia 2 o mayor (siempre que se cumplan requisitos). Las cotizaciones generadas en dichas situaciones reciben el nombre de cotizaciones obligatorias.
También nos ayudan a alcanzar dicha carencia genérica el pago de cotizaciones voluntarias, las cotizaciones obtenidas después de haber realizado un Trasvase de cuotas o haber optado por el Ehesplitting, así como los periodos de trabajo en otros países de la UE /EEE o país con el que Alemania tenga suscrito un convenio bilateral en materia de Seguridad Social. Sin embargo, estas últimas no afectan a la cuantía de nuestra pensión sino que únicamente nos permiten alcanzar el periodo mínimo de cotizaciones requerido.
2) Por otro lado hay otras situaciones que nos sirven para alcanzar la carencia específica de 35 años que se exigen para ciertas pensiones anticipadas de jubilación (por ejemplo: «Anrechnungszeiten»/ periodos asimilados al alta, «Berücksichtigungszeiten»/ tiempos a consideración por educación de hijos, etc). Estos también pueden ayudarnos a obtener las cotizaciones requeridas para la pensión por incapacidad permanente, en su doble modalidad (absoluta o parcial), al permitirnos ampliar el marco de consideración en el que deben existir 3 años de cotizaciones. Algunas de las situaciones que acabamos de mencionar se toman así mismo en cuenta para alcanzar la carencia específica de 45 años exigida para la pensión de jubilación anticipada para asegurados de especial larga duración.
Centrándonos en la pensión de jubilación ordinaria y los requisitos de acceso a la misma: hay que contar con un mínimo de 60 meses de carencia genérica (cotizaciones a las que hacíamos antes referencia), teniendo en cuenta que de ellos, un mínimo de 12 meses han de haber sido cotizados en Alemania. El resto de años necesarios pueden cubrirse con periodos cotizados en otros países de la UE/EEE o país con el que Alemania tenga firmado convenio en materia de seguridad social (como Chile, Brasil o Uruguay).
Si no disponemos de cotizaciones suficientes para alcanzar dicha carencia, existe la posibilidad de pagar cuotas voluntarias al Seguro de pensiones, si bien, antes de hacerlo, es recomendable asesorarse en la entidad competente en esta materia («Deutsche Rentenversicherung» – DRV).
Los períodos asimilados al alta o Anrechnungszeiten, a los que hacíamos referencia en párrafos anteriores son: Los periodos de estudios a partir de los 17 años (por un máximo de 8 años), periodos de subsidio de desempleo desde 01/01/2011 («ALG II»/ «Bürgergeld»), periodos de incapacidad laboral sin percibir «Krankengeld», periodos de protección de la mujer embarazada, así como el tiempo de inscripción como demandante de empleo («Arbeitssuchend«).
Cada residente en este país puede obtener su vida laboral («Rentenversicherungsverlauf») para ver el historial que tiene Alemania a día de hoy sobre periodos de trabajo en este país y en el extranjero, además de periodos de estudio o cuidado de hijos/as, entre otros. En la mayoría de casos faltarán datos en nuestro historial alemán, que deberemos aportar mediante un proceso que se llama «Kontenklärung». Rellenando este formulario y entregando todos los comprobantes, la DRV incorporará los periodos que nos faltan. De esta forma nos informarán sobre la edad reglamentaria de jubilación en Alemania, vinculada a nuestra fecha de nacimiento, así como sobre cuánto cobraremos de pensión al llegar ese momento si seguimos cotizando como hasta la fecha.
La pensión de jubilación se solicita ante el organismo de pensiones de nuestro país de residencia al alcanzar la edad reglamentaria de jubilación. Se deberá solicitar unos 3-4 meses antes de la fecha de jubilación. Es muy importante que el DRV ya tenga toda la información necesaria para evitar demoras en la tramitación de nuestra solicitud.
Por último, Gemma nos explicó el método usado por el DRV para el cálculo de la cuantía a la que ascienda finalmente la pensión. Para ello hay que tener en cuenta 3 factores: A) La base reguladora: que se obtiene comparando año por año nuestros ingresos propios con los de la media de todos los/as trabajadores/as. Por cada año en el que las cuantías coincidan se nos concederá 1 punto. Si hemos cobrado menos que la media, el porcentaje disminuye y por tanto nos quedaremos por debajo del punto; si hemos ganado más, el porcentaje aumenta y se nos concederá algo más del punto. B) El valor del punto va cambiando cada año (en 2023 es de 36’02€ para NRW). C) Por último hemos de tener en cuenta el factor para el tipo de pensión que estemos solicitando (la pensión de jubilación tiene el factor 1). En esta página de la DRV se puede calcular la pensión introduciendo los datos.
Le agradecemos a Gemma que nos haya acompañado y que haya compartido conocimientos tan valiosos con todas las asistentes, además de contestar a muchas preguntas y llevarse casos concretos para solucionarlos con las personas afectadas de manera bilateral. Si eres un/a ciudadano/a español/a que viene a trabajar o vivir en Alemania o si eres una persona que haya trabajado en España y ahora resida en Alemania, puedes contactar a la oficina de la Consejería que te corresponda por región para que te aclaren dudas de empleo y seguridad social. Si no es este tu caso, pero vives en Colonia o alrededores y tienes preguntas, escríbenos como asociación local a info@aliadas.de e intentaremos asesorarte o derivarte a un centro de asesoría adecuado.
